Temat kredytów gotówkowych przewija się wśród zainteresowanych dodatkowymi funduszami do pewnego stopnia sezonowo, przed wakacjami, przed świętami, czy w okresie wiosennym, kiedy to rozpoczynają się prace budowlane i remontowe. Jednak oceniając opłacalność wybranej oferty, czy nadal poszukując odpowiedniego rozwiązania, warto zastanowić się co obejmują koszty kredytu gotówkowego.
Kredyty gotówkowe stanowią ciekawą, aczkolwiek drogą opcję, która pozwala na zrealizowanie określonych planów. Wielu przyszłych kredytobiorców ma jednak problem z oceną poszczególnych ofert, co wiąże się z nieznajomością pełnych kosztów udzielenia kredytu.
Wartość oprocentowania i czas kredytowania
Podstawę dla oszacowania kosztów kredytowych stanowi oprocentowanie kapitału oraz czas naliczania odsetek. Im wartości te są wyższe, tym większy koszt dotyczy całości inwestycji. Jednak koszty te mogą stanowić jedynie czubek góry lodowej, a pozostałe opłaty znacznie powiększają wartość kosztów.
Udzielenie kredytu gotówkowego
Procedura udzielenia kredytu gotówkowego może wiązać się z koniecznością dokonania kilku opłat. Do najważniejszych należy oczywiście prowizja za udzielenie kredytu, zazwyczaj sięgająca wartości pomiędzy 0 a 5 %. Brak prowizji, szczególnie dla znacznych kwot pożyczanego kapitału, może zatem znacznie ograniczyć koszty wykorzystania kredytu do realizacji określonych planów.
Jednak pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego może wymagać dokonania kolejnych płatności, choćby za samą analizę wniosku i wydanie decyzji kredytowej, czy sporządzenie umowy kredytowej. Opłaty te nie należą do pożądanych. Banki zarabiają na udzielaniu kredytów, zatem rozmowa z kontrahentem powinna odbywać się na nieco innych warunkach niż roszczeniowa postawa banku.
Ubezpieczenie kredytu – zawsze obowiązkowe?
Kredyty gotówkowe stosunkowo często wymagają ubezpieczenia ich przed ewentualnymi problemami ze spłatą zadłużenia. Szczególnie w świetle problematycznej sytuacji pracownika na rynku pracy banki nie chcą nadmiernie ryzykować utraty wpływów. Jednak konieczność opłacania ubezpieczenia przy niższych wartościach kredytu wydaje się być naciąganiem klienta na dodatkowe koszty, które wspierają jedynie kasę ubezpieczycieli.
Wśród ubezpieczeń w jakie wyposażane są kredyty gotówkowe wymienić można głównie ubezpieczenie na wypadek śmierci, czy ubezpieczenie od utraty pracy. Oba te ubezpieczenia zabezpieczają interesy banków w przypadku trudności w spłacie kredytu wynikające z działania czynników zewnętrznych.
Ubezpieczenia kredytu gotówkowego nie dotyczą każdej oferty kredytowej i każdego zaciąganego kredytu. W niektórych sytuacjach nie są one wymagane i można to sprawdzić wykorzystując ranking kredytów gotówkowych. Wśród warunków wykorzystywanych jako wskaźniki dla wprowadzenia ubezpieczenia wymienić można krótką historię kredytową, np. młodych ludzi, którzy dopiero wkraczają w dorosłe życie. Historię zawierającą ciemne punkty, czyli wcześniejsze kredyty, które obciążone były problemami w harmonogramie spłat. Również pewne zawody obarczone są większym ryzykiem utraty pracy, jak to ma miejsce w przypadku zawodowych kierowców. Jednym z ostatnich warunków, których spełnienie może oznaczać konieczność dokonania ubezpieczenia na kredyt gotówkowy jest jego wartość. Przy określonej wysokości pożyczanej sumy nie ma możliwości ominięcia ubezpieczenia, nawet jeśli klient banku posiada czystą kartotekę i świetną historię wcześniejszej współpracy z bankiem.