Jakość naszego życia w dużej mierze uzależniona jest od posiadanych pieniędzy, im więcej zer widnieje na naszym koncie tym bardziej czujemy się wolni i niezależni. Znane powiedzenie mówi, że „pieniądze nam szczęścia nie dają” jednak bez nich nie można spełniać wielu ludzkich marzeń. Pozostaje jednak pytanie co mają zrobić osoby, których zarobki nie przekraczają średniej krajowej?
Można oczywiście żyć bardzo oszczędnie i co miesiąc odkładać niewielkie sumy, a następnie przeznaczyć je na zakup wymarzonych przedmiotów. Jednak takie postępowanie nie gwarantuje nam szybkiego spełniania marzeń. Jest jeszcze jeden dosyć powszechny sposób…kredyty.
Oferta banków w Polsce jest bardzo bogata, pożyczane pieniądze można przeznaczać na zakup mieszkań, samochodów, na rozwój firmy lub na przedmioty codziennego użytku takie jak pralki, lodówki lub telewizory. Jak widać banki są bardzo nowoczesne i elastyczne, nawet w dobie panującego kryzysu stale przygotowują jakieś atrakcyjne oferty. Nam jako kredytobiorcom pozostaje jedynie wybranie konkretnego produktu. Jeżeli kredyty są dla nas obcym pojęciem, możemy skorzystać z pomocy doradcy finansowego lub wejść na strony internetowe, gdzie znajdziemy np. kalkulator kredytowy ing. Zostawiając na stronie swoje namiary możemy liczyć na konsultanta, który z różnych ofert pomoże on nam wybrać najkorzystniejszą a w późniejszym etapie może w naszym imieniu negocjować poszczególne warunki. Jest to szczególnie ważne w sytuacjach gdy interesujemy się kredytami hipotecznymi lub samochodowymi, konkurencja jest spora a konkretne kredyty mogą się znacznie od siebie różnić. Podstawowe różnice to przede wszystkim wysokość oprocentowania oraz pobieranej marży.
Wszystkie kredyty różnią się tym od pożyczek, że bank musi dokładnie znać nasze cele kredytowe. Już same nazwy poszczególnych produktów wiele nam o nich mówią. I tak na przykład kredyty hipoteczne przeznacza się na zakup mieszkania a samochodowe na kupno auta, można wyróżnić także kredyty inwestycyjne których celem jest rozwój firmy oraz kredyty studenckie służące do sfinansowania studiów. Jednak istnieją jeszcze takie pojęcia, które przeciętnemu człowieku niewiele mówią. Niemalże wszystkie banki oferują nam także kredyty refinansowane, odnawialne, konsolidacyjne lub z odwróconą hipoteką. Chociaż te sformułowania na pierwszy rzut oka są niezrozumiałe to po zapoznaniu się z krótką charakterystyką wszystko staje się jasne. Kredyty konsolidacyjne to bardzo nowoczesny produkt, którego głównym celem jest pomoc w oddłużeniu się. Krótko mówiąc wszystkie mniejsze kredyty zastępowane są jednym dużym kredytem, dzięki czemu dłużnik musi pamiętać o spłacie tylko jednej raty w miesiącu, która jest dużo niższa i wygodniejsza do spłaty. Konsolidacja zadłużenia wychodzi nam na dobre, bowiem zmniejsza się oprocentowanie
oraz maleją wszystkie koszty. Jeśli natomiast spłacamy kredyty, których warunki wydają nam się niekorzystne możemy je refinansować. Refinansowanie polega na zamianie starego kredytu na nowy, wszystko oczywiście wiąże się ze zmianą banku, a co za tym idzie stare kredyty muszą być spłacone. Często pobierana jest od nich dodatkowa prowizja za wcześniejszą spłatę, należy także pamiętać że od nowego kredytu także trzeba będzie zapłacić prowizję. Jednak pomimo tego kredyty refinansowane mają korzystniejsze warunki i ogólnie są tańsze.
Jak widać oferta kredytowa jest bardzo zróżnicowana, a nowoczesne produkty dopasowywane są do potrzeb klientów. Obecnie można negocjować warunki umowy kredytowej, można postarać się o karencję w spłacie lub też samodzielnie wybrać rodzaj rat do spłaty. Kredyty już na stałe wkroczyły w nasze życie, a my musimy tylko umiejętnie z nich korzystać.