Wielu obawia się, że sama emerytura może nie zapewnić utrzymania. Chcąc temu zapobiec może warto zacząć oszczędzać?
Z jakiego produktu bankowego skorzystać, aby wyjść najlepiej?
Lokowanie oszczędności na lokatach daje widoczny zysk tylko w dłuższym okresie czasu. Jest to stabilne rozwiązanie, które jest niestety związane z podatkowym obciążeniem zysków w wysokości 19%. Może zatem warto przyjrzeć się produktom emerytalnym III filara emerytalnego?
Zaletą Indywidualnego Konta Emerytalnego, jest brak konieczności płacenia tzw. podatku Belki. Cały przychód w IKE trafia na konto. Minusem jest możliwość wypłaty zgromadzonych środków dopiero po uzyskaniu uprawnień emerytalnych. Wymogiem odnośnie wpłat środków jest maksymalna kwota roczna. Limit ten stanowi 300% średniego wynagrodzenia dla danego roku np. w 2012 r. wynosi on 10 578 zł. Plusem jest w tym przypadku możliwość elastycznego dokonywania wpłat np. jednorazowo w ciągu roku lub cyklicznie.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to produkt powstały w wyniku nowelizacji ustawy o IKE.
Różnice między IKE i IKZE dotyczą limitów wpłat środków oraz podatków.
Wpłaty na konto IKZE w danym roku można odliczyć od podstawy opodatkowania przy okazji rozliczenia. Oznacza to, iż już od 2013 r. można płacić niższy podatek. Jednak przy wypłacie zgromadzonych środków będzie pobierany podatek PIT od tej kwoty. W kwestii wpłat można zdecydować się na odpowiedni dla nas zakres pozwalający w zależności od oferenta oszczędzać w ramach planu emerytalnego IKZE.
Polisy Unit- linked spełniają dwie funkcje równocześnie.
Z jednej strony są ochroną w postaci ubezpieczenia na życie, zaś z drugiej inwestycją pozwalającą na długoterminowe inwestowanie z wysoką efektywnością. Produkt ten jest wolny od podatku do momentu wypłaty środków. Perspektywy emerytalne oszczędzania na tych polisach dobrze sprawdza się przy założeniu odpowiedniej perspektywy czasu w momencie zawierania umowy. Wcześniejsza wypłata jest zastrzeżona opłatą.
Kwestie podatkowe pojawiają się także w kwestii dziedziczenia środków. Przy dziedziczeniu środków z IKE, polisy unit-linked jesteśmy pozbawienie dodatkowego obciążenia podatkowego. Jeśli zaś chodzi o środki z lokaty bankowej lub konta IKZE spadkobiercy są zobowiązani do zapłacenia podatku.